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代表人诉讼案件征集
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代表人诉讼信息盘问
限制账户需审慎 ，通知内容应明确
时间：
2024-12-26
泉源：
广东证监局
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调解单位：广东中证亿博app下载官网体育效劳与纠纷调解中心
案情简介：
陈小姐反应 ，其父生前为某证券公司客户 。在父亲患病时代 ，证券公司未提前通知就直接对父亲账户接纳了限制步伐 ，导致父亲生前无法将资金转出 。现在 ，其为治理非生意过户营业需提交种种质料 ，增添了资金转出的本钱 ，因此申请调解 ，要求证券公司就限制账户的问题给予合明确释 ，并就治理非生意过户营业提供便当条件 。
调解历程及效果：
调解中心先向证券公司相识纠纷情形 ，后公司反响 ，客户属于80岁以上老人 ，公司曾就实名制问题多次联系客户 ，但都联系不上 ，且在发送提醒短信后的一个月内 ，客户都未临柜签署《账户实名制危害展现书》《账户实名制合规允许书》 ，凭证公司划定“客户为80岁以上老人且无法联系的 ，应对其账户增添榨取银行支取、榨取作废指定、榨取转托管的限制” ，因此公司对客户账户举行了响应限制 。另外 ，陈小姐现在主要是未按要求提供证券权属证实文件 ，导致非生意过户营业一直无法乐成治理 。
后调解员审查了公司发送的短信 ，内容为：“凭证账户实名制的要求 ，亿博app下载官网体育应开立、使用自己的账户 ，不可出借或借用账户 。请您到我们营业部（分公司）签署《账户实名制危害展现书》及《账户实名制合规允许书》 ，或者来注销账户 ，不要将账户交给他人使用 。如您的账户确实不是您自己在使用 ，是违反实名制使用划定的 ，我们需要对您的账户接纳限制买入的步伐” 。对此 ，调解员向公司指出 ，从短信内容来看 ，不可得出客户没到营业部（分公司）签署《账户实名制危害展现书》及《账户实名制合规允许书》 ，公司就会对账户接纳限制买入步伐 。且退一步讲 ，即即是对账户举行限制 ，短信内容只是见告客户账户会被限制买入 ，而现实中证券公司却凭证内部要求对客户账户作出榨取支取、转托管、撤指定的限制 。由此可见 ，公司短信通知内容不但有歧义且与公司划定纷歧致 。对此 ，证券公司也认可短信内容有瑕疵 ，体现会尽快完善短信内容 ，同时思量到自身保存的问题 ，愿意酌情给陈小姐一定的赔偿 。后经调解员的重复相同 ，陈小姐接受了公司计划 ，并在公司的资助下 ，按要求提供相关质料 ，最终顺遂治理好非生意过户营业 。
启示与建议：
现在 ，凭证《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》《证券经纪营业治理步伐》关于账户实名制及反洗钱客户身份识别的相关要求 ，证券公司制订了响应的内部划定 ，对客户身份信息不规范的账户接纳须要的限制步伐 。但在接纳限制步伐前 ，证券公司应当凭证开户协议等签字文件的约定通知客户 ，如早期开户没有相关约定的 ，更应通过多种方法做好通知提醒 ，明确见告限制的理由、时间及方法等 ，让客户知悉 ，并做好通知提醒的留痕 。另外 ，在编辑提醒短信时 ，应从客户的角度出发 ，尽可能简朴明晰 ，阻止语序不当、表意不明 ，造成客户误解 。就亿博app下载官网体育而言 ，除了尽可能包管留存电话的有用、通畅外 ，还可实时增添第二联系人的联系方法 ，利便更好的相同和联系 ，同时要起劲配合证券公司的客户回访及一样平常通知事情 ，按要求做好信息更新、协议补签等事宜 ，以免影响证券账户的正常使用 。
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