两融规则先熟悉 提醒通知应细看
时间：2023-09-15 泉源：广东证监局案情简介：
某证券营业部客户A先生反应 ，其有一笔两融合约于2022年2月5日到期 ，1月31日因转账时间已过 ，且适逢春节假期 ，导致无法还款 。A先生联系事情职员申请将合约展期至2月7日 ，但2月8日收到营业部发送的欠债到期提醒短信 ，发明还款数额无故增多 。A先生联系事情职员相识缘故原由 ，被见告是加了罚息 。为阻止还款金额继续增添 ，A先生凭证事情职员要求先行还款 ，但他以为在展期乐成的情形下不应爆发罚息 ，因此申请调解 ，要求营业部退还罚息 。
调解历程及效果：
调解员先向营业部详细相识A先生账户情形 。经核查 ，A先生2022年2月5日有一笔融资欠债到期 ，凭证两融条约关于“客户欠债到期日为节沐日的 ，到期日延期至下一生意日”的约定 ，该笔欠债合约不需要申请展期 ，到期日为2月7日 。A先生已于2月8日以现金还款方法送还该笔欠债 ，因此也不保存罚息情形 。调解员调取了A先生与事情职员两次电话相同的录音 ，发明事情职员的两次回复均有误 ，A先生账户情形即不需要申请展期也不保存罚息 。
随后 ，调解员又向A先生相识情形 。A先生体现 ，2月8日收到短信 ，提醒还款金额是16500元 ，比合约应还款金额多了830元 。针对A先生反应的情形 ，调解员再向营业部相识 ，发明A先生除2月5日到期的融资欠债外 ，还有一笔2月12日到期的融资欠债 ，还款金额正好是16500元 ，A先生可能将两条欠债到期提醒短信混淆 。
经调解员耐心协调 ，营业部约请了A先生到现时势谈 ，提供对账单 ，诠释账户对应欠债的还款流水 ，同时就员工回复有误向A先生致歉 ，最终取得A先生的明确 ，该纠纷得以妥善解决 。
案例评析及启示:
在本案例中 ，营业部事情职员和A先生都负有一定责任 。事情职员接到A先生咨询电话 ，未自动相识其账户情形就随意回复 ，导致客户爆发误会 ，从而引发纠纷；A先生没有审查自己两融账户欠债情形 ，也未认真审查营业部发送的欠债到期提醒短信 ，实则先后收到了两条提醒短信 ，划分写明晰两笔欠债的合约编号及对应送还金额 。
为阻止同类型纠纷 ，建议证券谋划机构：一是提高员工效劳意识和专业能力 ，催促员工熟悉营业规则 ，在效劳历程中实时相识客户现真相形 ，不可想虽然地解答疑问 ，从而建设优异的效劳和信托关系；二是一连开展亿博app下载官网体育教育 ，尤其是两融等高危害营业 ，应做好危害展现 ，详细解说营业规则 ，自动向亿博app下载官网体育提醒息争说条约主要条款 ，如维保比例、强制平仓、折算率、欠债及利息等 ，提高亿博app下载官网体育危害提防能力 。关于亿博app下载官网体育来说 ，在加入两融生意前 ，应认真学习两融相关执律例则、掌握相关营业规则 ，阅读并明确证券公司两融条约和危害展现条款 ，充分评估自身的危害遭受能力；在生意历程中 ，应实时关注自身两融账户资产的转变情形和营业部发送的通知内容 。
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