代销产品需规范，危害展现不可少
时间：2023-09-15 泉源：广东证监局案情简介：
2022年1月，9名亿博app下载官网体育因先前购置的某证券公司A产品转换为B产品后，净值下跌造成亏损，遂向调解中心申请调解，要求公司退还本金并赔偿响应利息损失 。
调解历程及效果：
调解员先向公司详细相识案件情形 。公司反响，A产品举行公募化刷新后变换为B产品，时代公司已通过宣布通告、电话通知等方法提醒客户产品变换事宜 。近期，由于市场因素造成B产品净值泛起较大波动，加上短期内无法赎回导致亿博app下载官网体育不满 。
随后，调解员划分与9名亿博app下载官网体育举行相同，亿博app下载官网体育均体现产品变换时，客户司理未明确见告B产品的危害品级及估值要领，均是在其鞭策下，基于信托才赞成转换 。转换后，因产品净值下跌厉害，亿博app下载官网体育曾多次向公司相识产品相关情形，但事情职员搪塞应对 。针对亿博app下载官网体育提出的问题，调解员查阅了相关通告，相识到产品变换前后的运作方法、危害品级、申购赎回、投资、估值、用度、收益分派及信息披露等方面都爆发了较大转变；通过调取通话录音，发明个体客户司理仅见告A产品与B产品差别不大，未自动提醒B产品的主要转变内容及相关危害 。
思量到案件属于群体性纠纷，且产品邻近开放期，调解员建议公司在开放期前尽快出具统一调解计划；同时多次与亿博app下载官网体育举行相同诠释，提醒亿博app下载官网体育正视投资危害并适当降低心理预期 。在调解员的起劲下，大部分亿博app下载官网体育放弃了利息主张 。同时在产品净值回升的情形下，公司起劲协助亿博app下载官网体育治理赎回手续，最终上述纠纷基本获得妥善解决 。
案例评析:
从本案可以看出，该证券公司在代销历程中主要保存以下问题：一是未尽适当性治理义务 。《证券期货亿博app下载官网体育适当性治理步伐》第三条划定：“向亿博app下载官网体育销售证券期货产品或者提供证券期货效劳的机构应当遵守执法、行政规则、本步伐及其他有关划定，在销售产品或者提供效劳的历程中，勤勉尽责，审慎履职，周全相识亿博app下载官网体育情形，深入视察剖析产品或者效劳信息，科学有用评估，充分展现危害，基于亿博app下载官网体育的差别危害遭受能力以及产品或者效劳的差别危害品级等因素，提出明确的适当性匹配意见，将适当的产品或者效劳销售或者提供应适合的亿博app下载官网体育，并对违法违规行为肩负执法责任 。”《证券公司代销金融产品治理划定》（以下简称《划定》）第十三条划定：“证券公司应当接纳适当方法，向客户披露委托人提供的金融产品条约当事人情形先容、金融产品说明书等质料，周全、公正、准确地先容金融产品有关信息，充辩白明金融产品的信用危害、市场危害、流动性危害等主要危害特征，并披露其与金融条约当事人之间是否保存关联关系 。”本案中，证券公司作为代销机构，在产品举行公募化刷新历程中，客户司理电话通知客户产品变换事宜时，未凭证勤勉和审慎原则，向亿博app下载官网体育充分展现产品危害及周全说明产品估值方法、份额设置变换等主要事项 。二是未协助亿博app下载官网体育向产品治理人盘问相关信息 。《划定》第十五条明确：“金融产品存续时代，客户要求相识金融产品相关信息的，证券公司应当向客户见告委托人提供的金融产品相关信息，或者协助客户向委托人盘问相关信息 。”本案中，亿博app下载官网体育曾多次向公司相识产品运作情形，但公司一直以不是治理人为由推脱，也未从中协助亿博app下载官网体育与治理人举行相同，导致亿博app下载官网体育对公司的信托度逐渐下降 。
本案启示：
关于证券公司而言，代销金融产品时应做到“卖者尽责”，自动相识亿博app下载官网体育，如实说明效劳内容，充分展现投资危害，将适当的产品推荐给适格的亿博app下载官网体育，切实�；ひ诓゛pp下载官网体育正当权益 。别的，关于群体性纠纷，应起劲面临，不推诿不逃避，实时建设处置惩罚小组，统一回复口径，确保相同渠道畅顺，按期向亿博app下载官网体育反响处置惩罚希望，做好情绪宽慰及诠释事情，合理妥善处置惩罚亿博app下载官网体育诉求 。
关于亿博app下载官网体育而言，应熟悉到“买者自尊，危害自担” 。在购置产品前，应自动相识产品的基本信息及相关危害，仔细阅读产品条约、危害展现书等相关文件，不要轻信销售职员的甜言蜜语，对未明确的内容应进一步咨询或研究，凭证自身现真相形，审慎选择与自身危害遭受能力相匹配的产品 。
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