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止损线非清静线，投资理财勿轻心

2023-09-15
泉源：广东证监局

案情简介： 

A先生反应，其在B证券公司购置了资管产品100万元，两年后该产品被清盘，A先生只拿回65万元本金 。A先生强调销售职员曾见告产品止损线为0.9元，亏损不会凌驾10%，但现实亏损已远超10%，因此以为销售职员误导宣传，遂向调解中心申请调解，要求证券公司赔偿特殊损失25万元 。 

调解历程及效果： 

调解员凭证双方陈述和提供的证实质料举行梳理剖析：一是A先生所签署的《产品条约》已加粗提醒“止损线的设置并不是治理人对委托人所能获得最低本金包管，委托人仍面临本金损失的危害”，且《危害展现书》等多份文件已多处提醒产品可能爆发的危害；二是审查双方提供的微信谈天纪录和电话录音，未发明销售职员有误导A先生的不当表述 。 

基于上述事实，调解员耐心向A先生诠释，一方面指导其准确明确止损线的寄义，止损线并非产品清静线，在极端情形下，投资人仍可能面临更大的损失 。经相识，产品治理人已凭证条约约定在触发止损线时实时接纳步伐，但基于市场流动性缘故原由，产品以低于止损线的净值完成整理 。另一方面见告其在购置产品历程中，已签署了《危害展现书》《产品条约》等相关文件，文件中多处都有举行危害展现，且其自己以录音录像的方法口头确认知晓条约内容与危害，并自主决议加入投资和自行肩负危害 。因此，A先生作为一名及格亿博app下载官网体育，应对自身投资行为肩负响应责任，同时提醒厥后续购置产品前应认真阅读条约，详细相识产品危害 。 

经多次相同协调，鉴于A先生无法提供销售职员误导宣传的证据，其要求公司赔偿的理由不充分，且证券公司已推行亿博app下载官网体育适当性治理义务，无法支持A先生的诉求，因此双方最终未能协商一致 。 

案件启示： 

随着《关于规范金融机构资产治理营业的指导意见》的正式落地，金融机构开展资产治理营业时不得允许保本保收益，资产治理产品要突破刚性兑付，实现净值化治理 。这意味着，理财市场已进入“卖者尽责、买者自尊”的新阶段 。对此，提出以下建议： 

一是理性投资，买者自尊 。亿博app下载官网体育应提升自身危害识别能力，树立理性投资理念，将购置理财的方法从以往“垂头闭眼”转变为“仰面睁眼”，在签字确认前仔细阅读产品条约等文件,充分相识产品类型及限期、危害情形等要害信息，选择适合自身危害遭受能力的理工业品 。同时，增强自我�；ひ馐�，注重网络和生涯与谋划机构事情职员的相同纪录 。 

二是适当销售，卖者尽责 。证券公司应切实做好亿博app下载官网体育适当性治理事情，把说明见告、危害展现事情落到实处 。关于名堂条款中增添亿博app下载官网体育义务或危害遭受的条款，应将字体加粗放大，或作其他特殊标识对亿博app下载官网体育举行提醒，同时自动向亿博app下载官网体育做好诠释说明事情，尤其是特殊人群、高危害产品都需举行个性化的见告计划设计，以资助亿博app下载官网体育充分相识产品，确保亿博app下载官网体育在知悉产品危害特征的基础上作出投资选择 。

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